他の融資商品とビジネスローンとはどのような点が異なるのか

ビジネスローンとは事業者向けのローン商品の名称で、狭義では消費者金融会社が提供している、個人事業主や自営業者、中小企業経営者向けのローン商品のことを指します。銀行や消費者金融ではビジネスローンの他にも複数の融資商品が用意されていますが、これらとビジネスローンとはどんな点が異なるのでしょうか。まず、ビジネスローンとカードローンについて比較をすると、個人に対して融資が行なわれる点と、担保や連帯保証人が不要である点については両者では一緒ですが、カードローンは事業に用いないのであれば原則として使途が自由となっているのに対し、ビジネスローンは事業の運転資金、設備投資の資金、給料やボーナスを支払うための資金など、事業の実施において通常必要だと考えられる資金を調達する目的での利用に限られます。また、カードローンは年齢が一定の範囲内で、安定した収入が得られていれば誰でも申し込むことができますが、ビジネスローンではこれに加えて業歴に関する要件がほぼ必ず加わり、申込先によっては青色申告者であることや、債務超過になっていないこと、税の未納が無いことなどが要件に加わることがあります。

適用される金利については、申し込み可能な人や使途が限られている分、カードローンよりはビジネスローンの方が低くなります。一方、銀行においてビジネスローンと通常の融資を比較をした場合、まず異なるのが融資限度額です。銀行のビジネスローンでは、ところによっては1億円以上の融資限度額が設けられていますが、通常の融資はビジネスローンの枠では借りられない、数億円から数十億円といった資金の借り入れが可能です。その代わり、通常の銀行の融資は数週間から数ヶ月をかけて行なわれる厳格な審査を通過できなければ融資が承認されませんが、ビジネスローンはカードローンなどの個人向けローンと同様にコンピューターを用いて機械的に審査が行なわれることもあり、通過が比較的容易です。(ビジネスローンの詳細情報

ビジネスローンを即日利用する為に

事業主の場合、急にお金が必要になった時等にビジネスローンを利用する事ができます。銀行等に事業のための融資を申し込む時に比べると審査のための時間が短くなっており、直ぐにお金が必要な時にも利用しやすい仕組みです。その為、どうしてもその日のうちに資金が必要だという時にも利用しやすくなっています。ただ、ビジネスローン自体は即日融資を行っている所もありますが、どんな場合でもその日のうちに融資してもらえるわけではありません。先ず一つは、申し込みの書類に不備がない状態にしておく事です。融資の申し込みをする際に提出する書類がありますが、そこに不備があるとその時点で申し込みの手続きがストップしてしまいます。融資までの時間に余裕がある場合はストップしてロスタイムが発生したとしてもそれ程影響は無いと言えますが、直ぐにお金が欲しいという時はその時間が発生したが為にその日のうちに融資してもらえない場合も有るからです。

もう一つは金融機関の営業時間を見てビジネスローンの申し込みをする事です。金融機関の中には申込を随時受け付けているという所もありますが、通常審査は営業時間内に行われ、さらに契約まで進めないと即日融資は望めません。したがって、営業時間内に契約まで終えておく必要がある為、申し込みから審査、契約までの時間を考慮して申し込みます。金融機関によっても審査に必要な時間は違う為、その時間を営業終了時間から逆算して余裕のある状態で申し込みます。ただ、即日融資を行っている業者と言うのは、じっくり審査をお行う業者に比べると審査に掛ける時間が短くなっている為、どうしても金利が高めに設定されてしまいがちです。直ぐにお金が必要な時は即日融資を利用しますが、時間的に余裕がある場合は低金利の金融機関を利用したり、借り換えを利用したりするとそのまま同じ所でビジネスローンを高金利で借りている時よりも返済総額を抑える事が出来るようになります。

ビジネスローンの審査で見られるポイント

ビジネスローンの審査はとても厳しいと言われています。少なくとも、1年以上は事業をやっている必要があるでしょう。事業年数が1年以上はないと、そもそも法人口座の審査に通らないという問題もあります。銀行の事業ローンの場合、個人事業主は不可であり、法人のみを対象としているところが多いです。銀行の事業ローンでも、地方銀行や信用金庫ならば、個人事業主を対象としていることもあるので、調べてみましょう。用意する書類は多めであり、保証人を求められることも多いですが、とても低い金利で借りることがあるので、手間と時間をかける価値はあるでしょう。消費者金融のビジネスローンの場合には、基本的に個人事業主も対象となっています。その場合、法人口座も必要ないので、事業年数が1年未満でも可能性があると言われています。審査で重要になるのは、事業収入が黒字になっているということです。赤字になっている場合でも、可能性がゼロではあありませんが、かなり難しくなるでしょう。

個人事業主の場合なら、年収が300万円、350万円、400万円というように、順調に年収が上がっていると、良いイメージをもたれます。事業年数はやはり1年以上はあったほうが良く、理想を言うなら3年以上となります。消費者金融の場合には、インターネットで契約が完結することも多いです。銀行の窓口で申込みをする時には、なるべくスーツなどのきちんとした服装で訪れるようにして、質問に対して明確に答えられるようにしておきましょう。担当者は書類だけでなく、人物についてもしっかりと見ています。意外と知られていませんが、ビジネスローンでは会社の代表者の個人信用情報も見られます。いくら会社の業績が良くても、代表者の信用情報が良くない場合には、審査落ちすることになります。クレジットカードの延滞は1回くらいなら大目に見てもらえるケースもありますが、ブラックリストにのってしまっている場合にはかなり難しくなるでしょう。

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